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第六 财富达人的理财之道（第2页）

5。加强保值性投资

在股市、汇市表现不良的时候，往往银行的存款利率也会下调。我们在理财的时候除了用闲置的钱进行投资以外，资产的保值也是非常重要的。

我们可以通过银行的定期存款、债券基金和债券等方式来达到投资的目的。债券基金的投资金额比较低，有专业的经理人进行管理及节税等优点，相对于债券投资，它的门槛放低了很多。债券基金的种类也比较多，我们在选择的时候要对其进行了解分析，根据自已的实际情况来决定。

6。不景气时的行动力

在经济不景气的时候，我们要及时调整好理财计划，增加自身防御风险的能力；在拥有稳定的工作环境的时候，要考虑在恰当的时机投资，赢得更多的财富。从长期发展的角度来看，经济景气的好坏是会循环、有规律的。不景气会持续几年，到最后还是会好转的。

我们要趁不景气的时候投资，这样投资成本比较低，等下一次景气的高峰来临时，便会成为投资赢家。

四、白领家庭的理财规划

白领家庭的收入一般都比较稳定，但未来的资金需求量将会逐渐增大，对于家庭保障、子女教育等问题应该要提前筹划，尽早规划尽早收益。

1。应急备用金

对于已经组建家庭的80后来说，应该预留出6个月的日常支出资金作为应对家庭意外情况的较大数额的应急备用金。这部分应急备用金不能作为日常支出所用的资金，它需要兼顾到流动性、安全性方面。若想高于银行存款收益，可以把应急备用金投放在货币市场基金之中。

2。家庭保障资金

如果你的家庭保障依靠的仅仅是社会保障和医疗保障，那是不够的。在面对突发事件或意外情况下，家庭抗风险的能力不强。我们可以尝试购买保费是年收入10%的、保额是年收入10倍的保险，用来增强家庭的抗风险能力。

3。子女教育资金

目前，不少的80后都已经组建家庭。对于有孩子的家庭来说，可以用基金定投的方式进行投资，长期累积下来便可以积少成多，在复利的作用下，有效地起到“开源”的作用。若家庭中还没有孩子，也可以采用基金定投的方式，在有结余的情况下适当增加基金定投的金额。

4。长期理财资金

80后的白领家庭，遇到突**况的风险承受能力是比较强的。如果每年都固定有结余的资金，那么可以按照固定的比例进行投资分配，分别投入高风险、中等风险、低风险等理财产品，来增加投资的总体收益。

案例1:80后都市白领巧用基金理财

小琳今年28岁，是一个标准的80后都市白领，拥有一份稳定的工作，月收入达到8000元，社保齐全，拥有20万元左右的银行存款。为了更好地管理自己的财产，她向工行理财师咨询应该如何使用基金来进行稳健的理财。经过一系列的风险测评，工行理财师得出结论：小琳属于稳健型客户。为此，工行理财师建议小琳可以采用基金组合的方式来进行理财。同时，理财师提供了两项建议供小琳选择。

（1）新基金+老基金

新基金拥有不超过3个月的封闭期，能够很好地规避股市的时段性调整。而搭配上老基金，能够让我们在股市好转的时候迅速获利。例如，工行发行的易方达沪深300指数基金，就是收益很高的易方达沪深证100基金经理管理。至于老基金，则可以选择广发核心、嘉实服务增值等产品。

（2）指数基金+债券基金

指数型基金可以使得投资者的收益随着指数的变化而上涨，而债券型基金能够很好地分散投资风险。另外，参与打新股的债券基金更是能够在牛市中分享到新股上市所带来的超额收益。如泰信双息双利、国投瑞银融华债券、工银瑞信沪深300等产品，小琳也可以考虑。

五、投资自己，最值的赚钱方法

80后未来的生活品质和社会地位，是由现在的投资规划所决定的。若是你无法做到开源节流的话，还可以投资自己，提高自身的学识、修养和工作能力等方面。自身价值提高了，在工作方面建立了不可替代的地位，便能赚取更多的物质财富。

如果现在的你年薪只有3万元，但是经过自己不断地刻苦钻研，提高自己的工作能力和效率，得到老板的赏识，没过几年便可能把年薪提高到6万元，这个回报率是相当大的。作为80后，可以选择那些具有发展潜力的公司，把自己的眼光放远，经过自身的努力，刻苦钻研业务，提高工作能力，在公司中建立不可取代的地位，这样才能获得更大的收益。

对于80后来说，提升自我的能力和工作效率，把自身的工作做得有声有色，也是一种最值的赚钱方法，更是一种很好的理财方式。如果你不擅长用投资理财产品的方式使自己的财富增值，那么就可以尝试投资自己。其实，自己才是最大的财富，投资自己，也是一种很不错的投资方式。

案例2:沈女士的外汇理财产品4年没见收益

2007年，沈女士在某银行业务人员的推荐下购买了一款6年期的外汇理财产品。转眼间4年快过去了，沈女士的理财产品并没有产生任何收益，于是她向银行提出赎回产品，却被告知银行只能支付给她本金额的80%，沈女士须承担20%的损失。

沈女士觉得无法接受银行的行为，她说当初银行的业务人员向她推销这款理财产品时，只跟她说该产品收益高于存款，而且6年期产品收益率高于3年期收益率，却没有强调风险因素。沈女士愤怒之余认为这是银行对个人用户的欺诈行为，表示要进行投诉。

相关专业人士提醒投资者，要分清银行在宣传产品时提到的预期收益与购买人最后能拿到的实际收益，这是两个不同的概念。一般而言，预期收益是该理财产品可能获得的最高收益，但有前提，就是必须满足产品说明书中规定的相应条件才可获得，倘若达不到相应的条件，收益率就会大大降低，甚至可能无收益。