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■购买保险的误区（第1页）

■购买保险的误区

1．保险公司的保险都一样，找便宜的买就是了。

这种思想是最大的错误。因为，在我国，各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但通过比较，也能发现不同。

如领取生存养老金，就有月月领取和定额领取等之分；另外，有的大病医疗保险是包括几十种大病，有的只有几种。不同的保险公司在保险价格上有差异，必然在承保内容、理赔条件上就会有所不同。

正确选择的方法是，选择市场占有率较高的保险公司（可信度较高）；犹豫期内看清楚保障内容。保险法规定，客户在拿到合同10日（犹豫期）内，如发现保险内容与代理人所诉不符，可无条件退保。保险公司必须无条件退回收取的所有保费。

买险时一定要看清楚，问明白，根据自己的情况，选择适合自己的品种。

2．选择短期内可以拿到高额回报的保险。

短期内拿到高额回报，也就是低投入高产出。其实，只要认真分析一下，就会发现有被误导的嫌疑。

正确选择的方法是，投保应该以自己的基本要求和保障内容为准绳，不要过分追求高额回报；选择市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司，因为保险是一个长期保障，若干年后，只有市场信誉好、财务稳健、服务佳的保险公司，才可能在市场上长期生存。

3．错位选择险种。

所谓错位选择，就是脱离自己的实际需求，背离选择保险的基本原则而购买的保险。

如人寿保险的险种主要分为3大类——健康保障型保险、养老型保险、投资型保险。在选择险种时，应该首先考虑拥有足够的健康保障，其次是考虑拥有基本的将来养老保障，最后才是考虑投资赚钱。

4．错误辨识风险大小，仅看眼前利益回报。

保险的作用就是，在人们遇到无法承受的重大风险的时候提供解决问题的可能，以减轻风险带来的破坏程度，帮助人们快速恢复到原有水平。

因此，正确意识破坏力强的风险类型，并将它转嫁给保险公司承担，才是正确地选择保险的思路。比如儿童保险的选择，影响儿童未来的最大风险是儿童的重大疾病、儿童的重大伤害和儿童的教育问题，而不是儿童的一般疾病风险。

5．等到需要时再购买保险。

什么是“需要时”？病魔来临时？年老时？意外发生时？

正确选择的方法：保险理赔尊崇的是公平原则，就是说所有投保人必须都是完整的、健康的人。当上述的“需要时”来临的时候，保险公司完全可以拒绝这类人的投保要求，或者提高投保条件，提高须缴交的保费金额，提高理赔门槛。

6．背离自己的实际收入水平购买保险。

其后果为：一旦发生大额理赔，保险公司可能以骗保的理由予以拒赔，且可以依照保险法的规定，拒绝退回所有缴交的保费。

正确选择的方法是，应该按照自己或者家庭的实际收入水平来购买保险，一般合理的理财方式为：自己或家庭年总收入的10％～15％购买保险，30％存在银行作为应急金，40％作为日常生活开支，剩余部分作为零用或用作其他类型的投资。

7．碍于亲戚、朋友的情面，只向亲友购买保险。

由于保险是一种长期的回报，因此，选择保险首先应当选择市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司。其次，是要选择专业知识强的保险代理人，再次才是选择保险险种。只向亲朋好友买保险是不保险的。

道理很简单：市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司生存能力强；专业知识强的保险代理人，可以长久提供优质的保险服务；在上述的保险公司里选择险种，不用担心保险公司偿付能力。

7．保险只能成套购买，不可以单独选择。

实际上，大多数保险公司的保险都可以单独销售，或者根据客户需要进行灵活设计组合。成套销售的险种并不太多，且多为医疗方面的险种。

8．我买保险应该可以拿回扣。

如果单纯从交易的角度上来讲，这个要求也不无道理。但是试想一下，保险是一种长期的保障，而保险代理人也要吃穿住行，他把回扣给了你，那他只能在以后的理赔服务中进行打折。

这就跟请一个长期保姆，要在其工资里扣掉部分工资，那么这个保姆当然就会在工作中偷懒取巧了。

同时，根据保险法的规定，保险代理人是不允许给客户回扣的，一旦被查出，这个代理人将被永远开除出保险行业，而拿了回扣的客户就变成了我们常说的“孤儿单”——没有人提供服务的保险单，最终损害的还是自己的利益。