02小说网

第五 财富达人的理财之道（第2页）

良好的投资能力是实现理财目标的基础。80后一定要根据个人和家庭的具体经济情况，确立理财目标，不要以赌博的心态投资，以免造成巨大的损失，得不偿失。

4。“大手”月光族：我们没钱咋理财

"月光族"是指每个月的工资都用完，却没有丝毫理财意识的人群。这类人群通常没有长远的打算，只图一时的消费痛快。

“月光”的原因有两种：一种是收入比较低，另一种是消费比较高。"月光族"中以80后的年轻人居多，从调查数据来看，如果他们的消费比例控制在40%～60%，节余达到20%～40%，这样赚钱和消费会融合得很好。

"月光族"理财，首先是要养成定期储蓄的习惯，将每月工资按照一定的计划进行定期储蓄、购买股票等分配，同时消费要有节制，可以将每个月的资金分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用3个项目，并且要养成记账的习惯，只有这样才能减少不必要的开销，做到开源节流。

5。“可怜”穷忙族：我们没空理财

穷忙族是指工作繁忙，赚了钱之后却没有时间理财的人群。这类人群的收入方式是十分单一的。

穷忙族每天辛勤地工作，无暇关注其他事情。朝九晚五不停地工作，他们所有的目的只为赚钱，却忽略了理财和其他事情。

时间的管理和理财的原理其实是相通的，我们在学会“节流”的同时，还要学会“开源”。每天24小时对于每个人都是公平的，而学会对时间的管理，将分分秒秒都花在刀刃上，就可以提高效率，达到多赢的目的。

另外，投资理财不在于时机的好坏，而是越早越好；投资理财不在于金额的多少，而是愿不愿意。一寸光阴一寸金，及早做出投资理财的规划，就能够寻求到合理的回报率。

从理财的角度来说，穷忙族的收入过于单一，如果这单一的收入中断，生活就会变得十分窘迫。因此，80后的穷忙族应尝试通过各种途径获得多种收入来源，以增加应对风险的抵抗能力。

四、如何使你的财富保持健康

制定合理的财务规划，实现个人或家庭安全、富足的财富目标，使你的财富保持健康。

1。风险管理

80后想要保持健康的财富首先就要做好风险管理。我们要对家庭目前的生活情况进行风险评估，找出对家庭生活、财务方面有隐患的地方，用风险管理工具进行有效的预防，使财富保持健康。

2。子女教育

作为80后，首先要明确孩子的教育目标——以后是否要出国进修、在哪里念大学等，然后根据这些具体的目标实行理财确保教育资金专款专用。

3。退休管理

现在的准备工作决定了退休以后的生活品质。其中社保是最基础的，但是，仅仅靠社会保障系统来维持生活、提高生活品质是不够的。按目前的养老金提取比例，领到的退休金仅仅是你现在的13，是很难维持现有的生活水平的。

同时，对退休金的规划还应该包括健康理财。我们要以多种方式化解今后的养老压力。比如，作为一种强制性储蓄手段的商业养老保险，可作为社会养老保险的有力补充。

案例：丁克夫妇理财：养老金计划先行

小周和小徐夫妇今年都28岁，两人不准备要孩子，是典型的丁克一族。小夫妻都在国有企业上班，小周每月收入6000元，小徐每月收入4000元。每月家庭支出主要包括2500元基本生活支出、1200元娱乐支出和1000元交通支出。他们刚刚购置好一套80平方米（60万元）的住房，其中贷款40万元，分20年还清。除了住房首付款后，夫妻俩还有存款10万元。可是，小周和小徐是否能在退休后依然能保持现有的生活水平?

家庭财务分析：夫妇俩在收入较高的同时开支也很大。若加上房贷，每月也只有2000元的储蓄。储蓄能力不强就不能实现小周夫妇资产的迅速积累。此外，夫妻俩没有打算要孩子，那么25年后，当他们进入晚年的时候却没有儿女的照顾与帮助，从某种程度上会大大降低生活保障。如2008年的金融危机、通货膨胀等各种因素小周夫妇日后资产缩水也是相当有可能的。

参照资产负债情况，小周夫妻俩的收支比相对较差。最突出的表现就是支出高、储蓄率低。假如夫妻俩的财富积累到一定程度，在投资中谋求到较多的收益回报的话，支出是可以维持在现有水平的。但从目前情况看，小周夫妇正处于存款初期阶段，身上还背负着一些债务。如果今后继续保持现有消费水平的话，未来是否能享受到现有的生活水平可以说是个未知数。

小周家庭每月需要偿还贷款3000元左右。每年储蓄不足3万元（不计存款利息），而一年的支出却达6万元之多（不计贷款本息）。如果两人按照60岁退休，也就是还可以再工作32年（不计失业风险、通货膨胀和投资收入）计算，夫妻俩每两年的储蓄收入只能供他们自己使用一年。如此推算，退休16年后，小周夫妇将身无分文。

不容小觑的通货膨胀

假设现在有1000元存款，如果按照最为温和的通胀率2%来计算，那么10年后就相当于打了8折，30年后只为原来的一半。倘若通胀率高达4%，那么30年后仅相当于42。4元的购买力。

财富故事秀

小李是一个刚毕业的大学生，在某事业单位工作6个月了，每个月的收入是3000元。他每月的开支包括房租（含水、电、燃气费）500元，生活费500元，交通通信费100元，其他费用300～500元，没有任何积蓄，也没有车和房。他的目标是打算在5年内买车。

为了早日实现自己的奋斗目标，小李制定了一些规划，具体如下：

（1）每个月固定购买货币基金1000元，一年可积累12000元，把其余的钱存入银行里，以备不时之需。

（2）每年将货币基金中的1000元投资于股票型基金中，剩余的钱继续投放在货币基金中。

（3）股票型基金年收益率在15%左右，货币市场年基金收益率在5%左右，经过5年的积累，可积累10万元左右，实现他的理财目标。

80后的年轻人正是风华正茂的年龄，遇到风险的承受能力很强，具有发展潜力。刚参加工作的年轻人，工作压力大，辛苦，社会保障也少。在他们的储蓄达到一定程度的时候，一些高风险的理财产品也是可以尝试的，可以购买一些高风险的基金、股票，相对的收益也会大一些，这样可以比较快速地致富。