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第五 财富达人的理财之道（第3页）

一、理财，早规划早受益

有些80后抱着做一天和尚撞一天钟的态度，虽然年龄在逐渐增长，但是财富累积却非常慢，当别人的财富已经逐步增多的时候，自己才终于认识到理财的重要性，但这个时候已经晚了!

越早规划理财，就会越早成功，越早达到致富的目的。年轻就是投资致富的本钱，越是年轻的人，越有资格做以小钱赚大钱的梦!如果等到中年以后才开始投资理财，所需要投入的资金，不是一般人可以负担得起的。

投资理财是年轻时的工作，退休以后的生活便是如何合理利用财富。如果年轻的时候只是一味地享受生活，那么年老的时候只会过着贫穷的生活，到了老年以后再想理财，为时已晚。

二、设定理财目标

很多80后都习惯了随心所欲地花钱，直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待发工资的那一天。虽然偶尔也会考虑将来，但他们却从来没有认真地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，必须为自己设定一个理财目标。

1。分析自己的财务状况

"知己知彼，百战不殆"，80后在进行理财前需要对自己的能力、财力以及理财市场的现状和发展趋势有一个全面的了解。

首先需要对自己的财务状况列个明细表，包括自己的资产和负债。资产主要包括储蓄、股票、债券以及房产等，对这些资产的回报

率需要有充分的了解。负债主要包括未还的各类房屋贷款、汽车贷款以及信用卡透支等，要了解每月需要偿还的这些负债费用。

另外需要养成经常进行财务分析的习惯，可以每月或者每季度抽出一定的时间，结合市场上的现状和趋势调整自己的理财项目。

2。设定合理的理财目标

美国皮京顿兄弟公司总裁阿拉斯塔·皮京顿提出过一条皮京顿定理："人们如果无法明白地了解到工作的准则和目标，他必然无法对自己的工作产生信心，也无法全神贯注。"一般而言，一个合理的理财目标应该包括以下特征：

明确目标实现的时间，根据不同的阶段，设置不同的理财目标，循序渐进。

正确估量自己的能力，选择符合自己能力和市场环境的投资理财项目。

3。评估自己的风险承担能力

任何投资都存在风险，一般而言，投资回报率高的产品其风险往往也越高，80后在选择理财投资产品的时候首先需要了解自己的风险承担能力。

风险承担能力一般表现为两个方面：一方面是心理承受能力，即投资者心理上能承受的风险或损失；另外一方面是个人或家庭的财务状况，即考虑到家庭的收入和支出情况后，用来承担投资理财所带来的风险的能力。

80后在评估风险承担能力的时候需要对以上两个方面进行综合考虑，选择投资理财产品的时候必须同时符合这两个方面的需求，否则对家庭和个人都将造成伤害。

三、人生各个阶段的理财目标

理财是每个人一生都要经历的必修课，在不同的人生阶段，个人或家庭的理财需求不同，理财的侧重点也不同，理财应根据不同的人生阶段进行不同的规划，满足不同时期的需求，同时保障个人或家庭的正常生活。

如果将人生从学校毕业后开始划分，可以分事业起步、新婚人群、为人父母、事业有成、准备退休等五个阶段。

1。事业起步阶段（20～25岁）

事业起步阶段的人群一般收入不高，但是花销较大，很大一部分属于80后的“月光族”。这个年龄一般属于刚离开学校，没有财务和家庭压力，可以承受较大风险，但是由于理财经验的缺乏，如果盲目投资容易造成损失。

这类人群需要理性消费，养成定期储蓄的习惯，避免成为“月光族"。同时，有一定闲置资金之后可以着重选择投入不高、回报较高的短期保障型理财方式。投资的目的不在于获利，而在于积累资金和投资经验。

理财优先顺序：节财计划—资产增值计划一应急基金一购置住房。

2。新婚人群阶段（25～30岁）

刚组建家庭的人，他们的理财目标因条件和需求不同分为两种：如果是双薪无小孩的新婚族，具有较大的投资能力，可以尝试着从事高收益率及低风险的组合投资，或者买房、购车以及自主创业

争取贷款；而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出的费用，理财建议采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

理财优先顺序：购置住房—购置硬件一节财计划一应急基金。

3。为人父母阶段（30～40岁）

30～40岁的人，收入渐趋稳定，开支依然逐渐上涨，在经济上以育儿和孩子的教育费用为主，如果有房贷还需要每月偿还贷款。

这个阶段正是消费的高峰时期，面对上有老下有小的生活，应该控制消费，早日为子女建立教育基金，为自己及子女购买缴费少的意外保险、定期寿险以及健康医疗保险等。另外，可以教导子女科学理财，灌输理财意识。

理财优先顺序：子女教育理财规划一资产增值管理一应急基金一特殊目标规划。